Vývoj na finančnom trhu už dlhé roky potvrdzuje, že Slováci sú, čo sa svojich peňazí týka, konzervatívni a zaujímajú sa najmä o garantované výnosy. Tento fakt v súčasnosti nahráva najmä termínovaným vkladom, ktorým sa tento rok opäť začalo dariť. Sadzby, ktorými ako tak dokážu zúročiť vaše peniaze, opäť po dlhom čase začali rásť. Ak ale chcete, aby vaše úspory dlhodobo zarábali, je vhodnejšie, ak na ich zhodnotenie zvolíte jednu z foriem investovania.

Sadzby na termínovaných účtoch začali rásť približne v septembri minulého roka, kedy sa odrazili od svojho nulového dna. Rast úrokov sa dotkol najmä ročných a trojročných vkladov. Momentálne banky ponúkajú úrokové sadzby na úrovni do 3,6% pri 3-ročnej viazanosti a do 3% pri ročnej viazanosti. Zdá sa vám, že by to mohlo byť aj lepšie? Národná Banka Slovenska vás vyvedie z omylu: „Úrokové sadzby na nové termínované vklady zostávajú nad priemerom eurozóny. Hoci nárast úrokových sadzieb na termínovaných účtoch zaostáva za vývojom trhových sadzieb, z pohľadu eurozóny v tomto Slovensko nie je výnimkou. Naopak, úrokové sadzby na nové termínované vklady sú na úrovni horného kvartilu krajín eurozóny,“ tvrdí regulátor.

Ak by ste si dnes teda na termínovaný vklad na tri roky vložili napríklad 5 000 €, váš výnos by bol maximálne 437,40 €, resp. pri viazanosti na jeden rok 121,50 €. Netreba zabúdať ani na to, že z výnosov na termínovaných vkladoch treba zaplatiť aj 19% daň. Finančný experti preto odporúčajú tieto vklady skôr na uskladnenie takzvanej finančnej železnej rezervy.

V súčasnosti totiž žiaden z termínovaných vkladov nevykompenzuje pretrvávajúcu vysokú infláciu. Tá síce v auguste tohto roka konečne prvýkrát od februára 2022 klesla a dostala sa tak na úroveň 8,9%, no vaše peniaze na termínovaných vkladoch stále takpovediac nič nezarobia, keďže inflácia vám z nich ukráti aj 2/3.

Garantovaný čiastočný vyšší výnos na základe splnenia podmienok

Buďte obozretní, pretože s nárastom úrokových sadzieb majú banky aj ďalšie podmienky. V niektorých bankách si k termínovanému účtu musíte otvoriť aj bežný účet. Najčastejšou podmienkou bánk, aby vám dali vyššiu úrokovú sadzbu, však momentálne je, že spolu s otvorením termínovaného vkladu časť peňazí musíte investovať do podielových fondov. Tieto kombinované účty následne garantujú vyššiu úrokovú sadzbu len na časti vašej vloženej sumy. „Vo veľkej miere ide o produkty, ktoré termínovaný vklad kombinujú s investíciou do podielových fondov, alebo o produkty v bankách špecificky zameraných na investície“, potvrdzuje aj Národná Banka Slovenska. Čiže, v konečnom dôsledku, aj pri spomínaných termínovaných vkladoch banky chcú docieliť to, aby ich klienti investovali.

Prvý realitný fond, istota a stabilita pre vás a vaše peniaze

Aj vy patríte medzi Slovákov, ktorí hľadajú stabilitu a vyššiu mieru istoty a ponuka termínovaných vkladov vás nepresvedčila? Ideálnym riešením pre vás môže byť Prvý realitný fond. Je to najstarší podielový fond nehnuteľností na Slovensku (vznikol 6.11.2006). Je vhodnou alternatívou pre tých z vás, ktorí hľadajú perspektívu dlhodobej výkonnosti bez významných výkyvov a ktorí máte záujem uložiť si svoje peňažné prostriedky na obdobie dlhšie ako 5 rokov.

Porovnanie výnosov termínovaných vkladov a Prvého realitného fondu

Ako sme spomínali, úroky na termínovaných vkladoch začali rásť a dosiahli svoje maximá na úrovni približne 3,3%. Je to však dosť pre vaše peniaze? Nebolo by lepšie, aby ste ich z dlhodobého hľadiska zúročili vyšším úrokom s porovnateľnou mierou rizika? Ak si pozriete výkonnosť Prvého realitného fondu, zistíte, že sa to dá. V roku 2021 bola jeho ročná výkonnosť na úrovni 4,91% a v roku 2022 dokonca na úrovni 5,64%. Pre porovnanie, výška úrokových sadzieb sa na termínovaných vkladoch v tomto období pohybovala okolo 0.

Prvému realitnému fondu sa darí aj tento rok, kedy sa od jeho začiatku zhodnotil už o viac ako 3%. Jeho čistá hodnota majetku tak na začiatku októbra 2023 dosiahla výšku viac ako 437 miliónov EUR. Prehľad výkonností Prvého realitného fondu nájdete tu.

Prvý realitný fond má vlastnosti, ktoré vás možno presvedčia

• ide o špeciálny fond nehnuteľností
• má stredné trhové riziko, teda vyváženú investičnú stratégiu
• jeho cieľom je v horizonte nad 5 rokov zabezpečiť stabilný rast investície
• investuje predovšetkým do nehnuteľností na Slovensku, v Česku, Maďarsku a v Poľsku
• dbá na diverzifikáciu portfólia – investuje do rôznych typov nehnuteľností, ako sú administratívne budovy, rezidenčné a obchodné objekty, objekty služieb, cestovného ruchu a logistické centrá
• výnos dosahuje najmä prostredníctvom nájmov a z trhového zhodnotenia nehnuteľností
• investuje aj do dlhových prevoditeľných cenných papierov v rámci lepšieho zhodnotenia dočasne voľnej likvidity
• investor môže denne požadovať vyplatenie podielových listov, ktoré sa mu vyplatia bez zbytočného odkladu, najneskôr však do 12 mesiacov od doručenia úplnej žiadosti
• podielové listy ktoré po 1.1.2024 presiahnu obdobie 3 rokov budú mať výnos oslobodený od dane

Rozhodnutie, čo urobíte so svojimi peniazmi, je len na vás. Na termínovaných vkladoch vám peniaze niečo zarobia, ale tak či tak stratia na hodnote.. Preto by ste sa mali v dnešnej dobe zamyslieť o niečo viac ako inokedy, kam s nimi, a zvážiť aj odporúčania expertov, aby ste ich investovali. V každom prípade sa nezabudnite poradiť s odborníkmi. Kontaktujte svojho finančného sprostredkovateľa alebo našu bezplatnú infolinku IAD Investments – 0800 601 601. Prípadne nás kontaktujte prostredníctvom emailu – info@iad.sk.